充分释放政策效能上市银行加大逆周期信贷投放

释放政策效率，扩大有效需求

上市银行增加逆周期信贷投放。

日前，上市银行半年报陆续披露在有效信贷需求不足的约束下，如何充分释放政策效率，加快扩大有效信贷需求多家上市银行负责人在半年报业绩发布会上表示，将继续加大逆周期信贷投放，全力以赴，超前发力，精准发力，夯实经济回升基础，增强发展后劲

下一阶段，信贷投放总量要同比增长，结构要继续优化，重点要更加突出中国工商银行行长廖林表示，当前，正处于巩固经济回升向好的关键时期工行将全面落实防疫情，稳经济，保发展的重要要求，认真落实党中央，国务院稳定经济的一揽子政策措施，充分发挥大银行的引领和支撑作用，继续加大逆周期信贷投放，支持扩大投资，促进消费，稳定经济市场

充分发挥国有银行的主导作用。

日前召开的国务院常务会议指出，当前，正处于经济回升的关键时期，加快释放政策的有效性至关重要其中，在用好新增3000多亿元政策性开发性金融工具的基础上，根据实际需要扩大规模，满足符合条件项目的资金需求，避免出现项目等资金的情况，同时，要引导商业银行扩大中长期贷款，为重点项目建设和设备改造提供充足的融资

在加快释放政策效力的过程中，要充分重视和发挥国有银行的引领和支柱作用今年上半年，尽管个别月份的金融数据低于市场预期，但人民币贷款同比增加了很多不过，根据已披露的2022年上市银行半年报，国有大行信贷投放的力度和节奏保持稳定，部分银行新增人民币贷款创历史新高

从信贷投放总量来看，工行上半年实现了同比增长，且逐月保持同比增长廖林表示，该行坚持做最好的贷款，做优秀的贷款和投资上半年国内人民币贷款增加1.61万亿元，创历史新高，居市场首位，计入债券投资等其他投融资业务，工行对实体经济的投入超过2.9万亿元

同时，信贷结构得到优化其中，制造业贷款，普惠贷款，绿色贷款，涉农贷款，战略性新兴产业贷款是上市银行的重点上半年，中国银行制造业贷款增长15.64%，比去年同期提高5.19个百分点，中长期制造业贷款增长19.97%，余额比年初提高1.3个百分点中国银行行长刘锦表示，该行小微企业普惠贷款新增2235亿元，同比增长41.38%，贷款户数较年初增长12.39%，民营企业，科技金融和战略性新兴产业贷款分别增长12.54%，17.21%和67.00%

值得注意的是，基础设施建设领域不仅是信贷投放的重点，也为上市银行创造了良好的收益，可谓双赢中国建设银行副行长崔永表示，今年以来，党中央，国务院出台了一系列促进基础设施建设，扩大有效投资的政策措施在这方面，建行进一步加大了信贷支持力度，贷款实现了稳定增长，建行持续从中受益崔永表示，截至2022年6月底，该行基础设施贷款余额约为5.5万亿元，占对公贷款的近52%不良率远低于对公贷款平均不良率，资产质量非常好

下一步，建行将主动跟进基础设施基金项目的配套融资安排，坚持项目化，清单化管理崔永说，一是继续做好省部对接，做好重大项目清单和政银企直联工作，第二，对基建客户和新基建客户实行白名单动态差异化管理，对一些重大项目实行平行作业，快速决策，三是做好专项债务项目全过程金融服务，定期跟踪专项债务投资项目进展，加大专项债务项目配套融资支持力度

为反周期信贷供应找到合适的帮手

增加逆周期信贷投放的出发点是什么如何看待7月份金融数据的短期波动如何应对有效信贷需求不足的制约

多位上市银行负责人认为，7月份金融数据的波动是暂时的这主要是受房地产预期疲软的影响从中长期来看，这是经济增长方式转变的一种波动农行董事长谷澍表示，新旧动能转换不可能一帆风顺，7月数据的波动不代表接下来的趋势经济复苏和发展的基础需要进一步巩固，政策的有效性需要一段时间来体现，各种项目也需要一个准备期另一方面，7月份，当时的实物工作量正在形成，资金并没有完全发挥作用谷澍表示，在稳定经济的一揽子政策措施支持下，有效投资将稳步扩大，消费将逐步企稳

我们相信，我们能够克服暂时的困难和波动，中国经济一定能够实现长期的高质量发展中国建设银行行长张津梁表示，从中长期来看，中国拥有世界上最大，最具潜力的市场，拥有世界上最完整的产业体系，经济发展具有较强的韧性和后劲因此，经济长期向好的基本面没有改变

多家上市银行负责人表示，将牢牢把握经济复苏的关键时期，全面落实防疫情，稳经济，保发展的重要要求，继续加大逆周期信贷投放，稳定经济市场。

一是继续加大融资力度廖林表示，工行按照充分，前瞻，精准发力的思路，加大年度信贷增长计划，用好信贷，债券，债转股等投融资工具，形成组合效应二是继续加强重点领域的信贷需求和纾困担保其中，将继续加大对制造业，科技创新，绿色金融等领域的信贷支持，不断推进普惠金融增量扩大，统筹提升重大基础设施项目建设专班，加快释放大项目余额效应

针对市场高度关注的房地产融资问题，多家上市银行负责人表示，房地产行业仍是国民经济的重要行业，对稳定经济市场意义重大短期来看，市场仍会有一些波动，但中长期来看，在各项政策措施的推动下，市场有望稳步积极复苏

中国建设银行将积极为楼宇安全提供金融服务，按照市场化，法治化，专业化的原则，继续主动承担社会责任，稳健投资，推进并购重组，控制风险建行首席风险官程表示，要继续严格执行稳投放的房地产金融政策，做好对公房地产贷款的稳定投放，满足房地产领域合理的资金需求，同时，支持刚性和改善性住房需求，继续加大对保障性租赁房的支持力度为推广M&A，应按照合法合规，风险可控，业务可持续的原则，通过M&A贷款，M&A债券等方式，安全有序开展房地产项目M&A金融服务针对风险控制，充分利用智能风控工具，继续做好房地产企业监测预警工作，加强住房贷款相关资金封闭管理，规范预售资金监督管理

整体信贷增长与风险防控

业内人士普遍认为，在加大逆周期信贷投放，保持信贷平稳增长的同时，还需要统筹防控金融风险，守住不发生系统性风险的底线，确保经济发展安全。

上半年，我国商业银行信贷资产质量基本稳定最新监管数据显示，截至2022年6月末，商业银行不良贷款余额3万亿元，较上季末增加416亿元，不良率1.67%，较上季末下降0.02个百分点已公布的半年报数据显示，截至2022年6月末，工行，农行，建行，交行不良率分别下降0.01个百分点，0.02个百分点，0.02个百分点和0.02个百分点，中行不良率小幅上升0.01个百分点

从不良贷款内部结构来看，国内不良贷款率有所下降，海外不良贷款率略有上升中国银行风险总监刘建东表示，得益于国内多项经济稳定政策的逐步释放，该行整体资产质量较为稳定，国内不良贷款率较年初下降0.03个百分点，其中对公不良贷款余额和不良贷款率较年初翻番但受海外疫情和局部战争影响，海外业务不良贷款率较年初有所上升海外业务新增不良贷款主要集中在房地产，制造业，大宗商品，航空，旅游酒店等行业，以及受地缘政治冲突影响的地区

多家上市银行负责人表示，接下来，要协调好信贷平稳增长与金融风险防控的关系，增强积极应对挑战的紧迫感，提高应对突发变化的能力，坚持底线思维，前瞻性审慎预判重点领域风险，主动调整加强管控建行的信贷资产质量有足够的控制空间，我们有信心和能力应对未来的各种挑战张津梁说

一方面要积极消化存量风险，重点是加大不良贷款处置力度上半年，工行清收处置不良贷款近1000亿元，同比增加105亿元，继续加快风险清理工行副行长王说另一方面，应严格控制新增贷款的质量在入口端，在有效支持实体经济的同时，坚持差别化信贷政策，不断提高资产选择能力，坚持优投优贷，处理好投资增长和风险防范的关系王表示，在关口，坚持系统思维，稳妥准确处置和化解重点领域，重点客户资产风险，继续做好房地产，地方政府债务等领域风险防范和化解工作，在出口方面，我们将不断提高风险资产的管理水平，灵活运用各种处置方式，提升风险资产处置的质量和效率

另外，要辩证看待海外市场的机遇和挑战，尤其是把握海外市场的结构性机会中国银行将动态调整海外机构的布局，业务定位和发展战略，把握不同地区的经营环境，推动海外机构尽快适应全球经营环境中国银行副行长陈怀瑜说

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