徽商银行：强化使命担当金融助企纾困

最近几天，在受到表彰的安徽省工人先锋号中，尚辉银行小企业业务部也赫然在列。

长期以来，在国家小额信贷服务政策指引下，尚辉银行按照安徽省委，省政府的部署，始终坚持服务地方经济和中小企业的市场定位，围绕小额信贷服务信息不对称，能力不足，动力不强三大问题，加快体制机制创新，不断提升服务能力，有效服务省内小微企业，逐步发展成为全面服务地方经济社会发展的精品银行在努力解决小企业融资难，融资贵，担保难问题的同时，成功实现两个不低于，三个不低于，两增两控目标，连续多年被授予安徽银行业小微企业金融服务先进单位，全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位等荣誉称号

加强顶层设计，提升服务能力。

为了找到服务小微企业的最佳方式，尚辉银行针对小微企业的特点，加强顶层设计，着力提升小微金融的服务能力，建立了一套与之相适应的专业化业务模式。

推进专业综合改革最近几年来，在小微企业经营越来越困难的情况下，尚辉银行主动被动调整，迎难而上，开始了小企业专业化经营模式的改革制定分行转型，团队建设，产品创新，综合营销，流程再造，差异考核六大方案，通过分行改革导入，方案制定，建立三会一志愿工作机制，业务辅导，固化检查等，实现组织，团队，产品，流程，考核五专业化解决了许多制约小额信贷发展的难题，建立了业务可持续，模式可复制，效益提升，风险可控的专业化小额信贷服务模式客户经理敢做，会做，愿意做的小额贷款业务，显著提升了客户体验和信贷服务能力

建立有效的技术和金融体系为解决科技型中小企业高风险，高成长，低资本，担保难等问题，尚辉银行通过推进专业化支行建设，创新投贷联动业务模式，全力支持全省创新驱动发展战略，不断提升科技金融专业化服务水平，初步构建了较为完善的科技金融服务体系单独制定了业务发展计划，客户准入，信贷管理，风险定价，风险承受能力和激励约束机制，设计专利质押贷款，青创贷款，创新贷款，订单贷款等产品，精准服务科技企业全生命周期，增加科技企业信贷投放，与外部投资机构合作，采取先投后贷，先贷后投的模式，向科技型企业提供债权和股权资金支持，搭建渠道平台，积极对接政府职能部门，争取资源共享，与省内外21家知名外部投资机构建立投贷联动合作关系，建立信息共享和业务合作机制

逐步完善组织架构推动公司业务上移，推动支行集中精力做小微和零售业务在总行设立小企业银行部和普惠金融部，在分行设立小企业银行部和小额贷款分行，真正实现小，中，小额贷款全覆盖在合肥，芜湖，蚌埠，滁州等地设立了5家科技金融专营支行，推进专业化经营

满足金融需求的创新产品和服务

为有效满足小微企业多样化，专业化，个性化的金融需求，提高小微金融服务的可获得性，尚辉银行以特色为导向，创新产品和服务，初步构建了覆盖线上线下，中小企业，投贷终端，信贷和非信贷的小微金融产品体系。

创新全流程网络信贷融资产品先后推出信用e贷，科技e贷等一批线上产品，实现小微企业客户信用贷款在线申请，在线审批，在线还款2020年9月，中国金融业唯一的部级奖项银行科技发展奖颁奖典礼在北京举行尚辉银行信用E贷项目荣获2019年度中国人民银行科技发展奖三等奖产品上线四年来，贷款余额已达183亿元

稳步发展4321政银业务完善银行与承包商合作机制，加强与省级担保集团及其系统成员的联系，与担保公司，保险公司，政府农业专项风险基金合作，拓宽客户服务渠道，为更多小微客户提供适合自身需求的信贷服务目前贷款余额超过85亿元，居全省第一

加大贷款展期产品的开发和应用该行在全省金融机构中率先创新小微企业续贷产品易贷，并持续推广应用，有效降低了小微企业融资成本，提高了融资效率目前余额已超过70亿元

基于区域特色产业研发特色产品该行因地制宜，先后开发推出六安分行茶谷贷，黄山分行民宿贷，淮南分行曹溪贷，苏州分行苏里贷，合肥分行隆平贷，泉银贷等涉农产业链贷款产品，助推特色产业，促进乡村振兴，取得了良好的经济效益和社会效益

实行差别政策，减费让利。

为增强小额信贷服务的动力，尚辉银行在资源配置，客户准入，信贷审批，风险定价，风险承受能力等方面对小微企业实施差异化服务对经营暂时困难的小微企业，不抽贷，不压贷，千方百计通过贷款重组，减免利息，放宽时限等多种方式帮助企业渡过难关

在全力服务全省中小企业的同时，积极实施降费让利，坚持降价增效，合理控制小微企业融资成本，缓解小微企业融资贵问题一方面，严格执行各项监管规定积极落实银监会七禁四公开收费规定，及时修订公布服务价目表，做到服务收费明码标价，有理有据2012年以来，小微企业减免税范围不断扩大严禁收取贷款承诺费，资金管理费，财务咨询费，咨询费等从小微企业入手，严格杜绝不符合监管要求的小微企业收费行为另一方面，实行利率定价优惠对符合国家产业政策的科技型企业，优质纳税人，特色专业与创新，先进制造业，绿色信贷，小微客户实行优惠价格普惠性小微企业贷款利率连续4年下降，有力支持了安徽省小微企业发展

坚持科技赋能，打造数字金服。

推出基于场景的线上产品秉承业务与场景相结合的产品设计理念，尚辉银行结合客户业务场景，积极开发面向个人和小微企业的网络信贷产品，实现全流程在线操作，降低客户时间成本，提升服务效率和客户体验该行先后推出了信用E贷，保险E贷，科技E贷，农E贷等一系列容晖E线上信贷产品，有效满足了客户在各种场景下的金融服务需求自上线以来，受到小微企业的一致好评截至2022年5月底，累计向近1.74万家小微企业发放贷款超过1100亿元小企业网贷授信额度超过350亿元，比上年增加60亿元

整合内部和外部数据以全省智慧城市建设为契机，尚辉银行积极对接地方政府，加快引入包括电商数据，物联网数据，招投标数据在内的各类场景数据加强银税合作，完善税务数据采集，利用外部机构技术和数据服务优势，提升小微企业获客和精准营销水平

逐步建立大数据风控该行研发了准入模型，审批模型和预警模型，建设了颜回平台，在线贷后管理系统等信息系统，实现了对小微企业信用状况的全面，准确画像，为客户准入，贷前调查，授信审批和贷后管理提供科技支撑，为风险客户筑起防火墙，实行不准入，不授信，有效控制小微业务风险

目前，尚辉银行的小企业网贷业务实现了以流程为中心，持续提升效率的系统化流程管理通过全流程在线评估监控，逐步完善了数字金融新模式，不断缩短运营时间，提升信贷质量，降低融资成本，满足小微企业全方位融资需求，精准帮助真金白银的小微企业增强活力，从而保市场，稳市场

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